“近幾年，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)逐步開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心之一是要憑借數(shù)據(jù)來(lái)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)數(shù)據(jù)能力體系的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理、治理和應(yīng)用是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要條件。”在2021年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)系列高峰論壇之一——“中國(guó)金融科技論壇”的演講中，博彥科技股份有限公司副總裁張楊如是說(shuō)。

 

 

數(shù)據(jù)能力建設(shè)是長(zhǎng)期過(guò)程

 

數(shù)據(jù)作為新生產(chǎn)要素，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)革新的動(dòng)力源泉，是銀行未來(lái)致勝的核心“資產(chǎn)”。

 

張楊指出，從整個(gè)銀行來(lái)講，數(shù)據(jù)能力體系的建設(shè)分為四個(gè)階段。第一階段，無(wú)論是內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)都能做到有效存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)可用，大部分銀行很早已達(dá)到。第二階段，建立完善的數(shù)據(jù)平臺(tái)，做好數(shù)據(jù)融合，通過(guò)自動(dòng)化手段進(jìn)行數(shù)據(jù)分發(fā)及應(yīng)用，大部分銀行也已經(jīng)具備這個(gè)能力。第三階段，數(shù)據(jù)平臺(tái)中臺(tái)化，在數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)，建立完整的數(shù)據(jù)管、治、用體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，使數(shù)據(jù)易用，一部分頭部銀行已有較成功的案例。最終階段是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)智能，如何充分利用數(shù)據(jù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，真正做到“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”是最終極的能力。

 

日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)金融科技發(fā)展與研究專委會(huì)、畢馬威聯(lián)合發(fā)布《2021中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，其中48%的受訪企業(yè)認(rèn)為，數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題成為金融科技的主要挑戰(zhàn)，也是行業(yè)未來(lái)發(fā)展亟需解決的關(guān)鍵痛點(diǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，升級(jí)數(shù)據(jù)管理能力、解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中繞不開(kāi)的關(guān)鍵課題。在向著數(shù)字化快速轉(zhuǎn)型的同時(shí)，數(shù)據(jù)增長(zhǎng)規(guī)模化、結(jié)構(gòu)類型復(fù)雜化，數(shù)據(jù)分布零散化等特征也給銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理帶來(lái)了挑戰(zhàn)。張楊認(rèn)為，完善的數(shù)據(jù)能力體系要具備五個(gè)要素：一是良好的規(guī)劃，這是自上而下的工作，需要銀行最高決策層來(lái)主導(dǎo)，制定企業(yè)數(shù)字化方向及戰(zhàn)略;二是組織架構(gòu)的支撐，一方面需要建立專門的機(jī)構(gòu)推動(dòng)數(shù)據(jù)能力的建設(shè)，同時(shí)組織全行各級(jí)部門深度參與數(shù)字化能力建設(shè)過(guò)程;三是要建立企業(yè)的數(shù)據(jù)文化，數(shù)字化驅(qū)動(dòng)要成為全員的共識(shí);四是建立、升級(jí)信息化技術(shù)平臺(tái)，一方面整合企業(yè)軟、硬件設(shè)施形成合力，另一方面，引入大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)構(gòu)建強(qiáng)大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、管理、治理、服務(wù)能力;五是區(qū)別于應(yīng)用系統(tǒng)，整個(gè)數(shù)據(jù)體系能力的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)推動(dòng)的過(guò)程。

 

在張楊看來(lái)，數(shù)據(jù)能力的建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，能否保障戰(zhàn)略真正落地，不走彎路，甚至倒退，主要有兩個(gè)難點(diǎn)：一是數(shù)據(jù)能力建設(shè)是需要持續(xù)推進(jìn)的，沒(méi)有終點(diǎn);二是數(shù)據(jù)能力的建設(shè)成果如何體現(xiàn)，這兩個(gè)問(wèn)題如果不能得到清醒的認(rèn)識(shí)和妥善的解決，將會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)能力的建設(shè)造成很大的阻力。

 

“不僅做廣度，更要做深度”

 

“截至目前，博彥科技服務(wù)的銀行有100多家。主要的業(yè)務(wù)內(nèi)容有三大類，一是幫助銀行建立數(shù)據(jù)體系和數(shù)據(jù)相關(guān)應(yīng)用;二是金融業(yè)務(wù)的移動(dòng)化;三是場(chǎng)景金融，幫助銀行做場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)。”談及博彥科技在金融科技領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展，張楊如是說(shuō)。

 

作為一家長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)內(nèi)政策性銀行、大型國(guó)有銀行、股份制銀行、農(nóng)商城商等中小行及非銀金融機(jī)構(gòu)的金融科技企業(yè)，博彥科技以深厚的行業(yè)知識(shí)及豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)為客戶提供多樣化的產(chǎn)品和解決方案。據(jù)了解，除傳統(tǒng)金融IT外，博彥科技還將大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融行業(yè)，如幫助客戶快速搭建大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有序管理及高效利用，助力客戶重塑業(yè)務(wù)流程，構(gòu)筑商業(yè)智能和智能風(fēng)控的能力等，服務(wù)金融客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

 

張楊指出，數(shù)據(jù)管理和分析在金融服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。以銀行為例，客戶畫像、交叉營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核，都離不開(kāi)數(shù)據(jù)管理和分析系統(tǒng)。在客戶細(xì)分的時(shí)代，精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析可以實(shí)現(xiàn)客戶有效分類，有效的數(shù)據(jù)分析可以幫助銀行盡早識(shí)別并管理風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以幫助銀行更加精準(zhǔn)的獲客、活客，進(jìn)而開(kāi)展進(jìn)一步的營(yíng)銷。

 

據(jù)介紹，博彥科技針對(duì)金融行業(yè)客戶需求推出的金融大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，可建立在各類數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)之上，聚焦企業(yè)數(shù)據(jù)管理問(wèn)題，幫助企業(yè)打造全棧數(shù)據(jù)中心、快速落地包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、外部數(shù)據(jù)平臺(tái)等等企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)。同時(shí)，幫助客戶建立靈活的、企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)服務(wù)能力。除此之外，它還具有數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化、數(shù)據(jù)關(guān)系脈絡(luò)化、數(shù)據(jù)質(zhì)量度量化、數(shù)據(jù)服務(wù)電子化等亮點(diǎn)，能夠幫助客戶建立全面的、流程化的、自動(dòng)化的數(shù)據(jù)治理能力，持續(xù)提升企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建良好數(shù)據(jù)生態(tài)。該平臺(tái)可應(yīng)用在銀行、基金、證券等眾多金融機(jī)構(gòu)客戶的復(fù)雜的數(shù)據(jù)環(huán)境。

 

在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，利用科技促轉(zhuǎn)型、助升級(jí)，已成為當(dāng)下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，而通過(guò)與金融科技公司的合作，駛?cè)雱?chuàng)新發(fā)展超車道，建立起競(jìng)爭(zhēng)壁壘，更是焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)。

 

張楊指出，隨著銀行業(yè)的布局，博彥科技也需要不斷在變化中謀求發(fā)展，更好地服務(wù)銀行客戶。從金融科技角度看，場(chǎng)景化營(yíng)銷，就是通過(guò)服務(wù)把銀行和客戶鏈在一起。場(chǎng)景化金融和精準(zhǔn)客戶將極大的增強(qiáng)銀行與客戶間的聯(lián)系。博彥科技通過(guò)加強(qiáng)新舊能力的結(jié)合，把數(shù)據(jù)分析、客戶分類管理與場(chǎng)景化營(yíng)銷不斷融合到金融服務(wù)中。

 

“未來(lái)， 在做廣度的同時(shí)我們還要做深度。一方面要抓住新技術(shù)的發(fā)展，金融行業(yè)在技術(shù)應(yīng)用上走在各行各業(yè)前列，因此科技是他們非常重要的生產(chǎn)力;另一方面，在業(yè)務(wù)上，我們要做更多的深度挖掘。整個(gè)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)形態(tài)都在發(fā)生變化，這也將對(duì)銀行的系統(tǒng)帶來(lái)影響。因此我們的產(chǎn)品要緊緊抓住客戶需求及痛點(diǎn)，運(yùn)用新的技術(shù)，幫助我們的客戶解決問(wèn)題，完成業(yè)務(wù)發(fā)展和升級(jí)。”張楊說(shuō)。

 

談及公司未來(lái)發(fā)展，張楊充滿信心。他預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年，博彥科技在金融領(lǐng)域會(huì)迎來(lái)更大的發(fā)展。目前公司對(duì)金融科技板塊戰(zhàn)略部署清晰明朗，緊貼場(chǎng)景化、數(shù)字化發(fā)展，同時(shí)也會(huì)持續(xù)利用投資并購(gòu)的手段，引入新的技術(shù)和能力，擴(kuò)大規(guī)模，實(shí)現(xiàn)更高速發(fā)展。